新加坡近期爆出相信是近年来最大宗的洗黑钱案，涉及资产已从原本的10亿元增至24亿元。在警方起获的资产中，除了现金、各国货币、名牌手袋、珠宝和名表，引起不少人讨论的是超过3800万新元的加密货币。科技日新月异，不法之徒洗黑钱的手段也从以往的真金白银和实体资产，渐渐转向线上的虚拟资产，例如加密货币，或者线上游戏中的“资产”。本期《说法识法》邀请三名律师，就洗黑钱的新方法发表看法，并进一步说明现有举报可疑交易的相关制度。 与时并进的不法之徒已意识到，用现金或房地产等洗黑钱难以掩人耳目，所以渐渐尝试更新颖的洗钱法，所追求的三个特点是资产不必注册、有主观评价，以及不受监管或监管较弱。 黄国彦律师（赢必胜律师事务所）谈到上述三个洗钱的重要概念时指出，不必注册是指难以追踪或无法追踪的交易，例如加密货币交易。  “主观评价则指一些可自行定价或根据市场价值作为参考的商品，一旦吸引到足够交易量，可疑交易就能混在其中完成离拆，最后就是通过一些手法让钱骡协助转移资产。” 黄国彦说，歹徒使用加密货币的原因之一是加密货币通常不受政府严格监管。（档案照片） 黄国彦解释说，与银行户口相比，歹徒使用加密货币的原因之一是加密货币通常不受政府严格监管。用户在注册户头使用加密货币平台或电子钱包时，一些运营商并没严格规定须提供真实的个人资料。所以一旦当局要介入调查，即使这些平台运营商愿意合作，也由于欠缺个人资料，导致虚拟货币和一般金钱一样，变得难以追查。 此外，加密货币市场有足够的需求，意味着会有足够的买家和卖家进行交易，而买家和卖家也不知不觉地成为“钱骡”，让黑钱能层层“洗白”。 警方在最近的这起洗黑钱案中，扣押的物品包括总值超过7600万新元现金和各国货币、68根金条、294个名牌手袋、164只名表、546件珠宝、超过3800万新元的加密货币等，并起获11份虚拟资产的相关文件。 根据受访律师，现金是最受欢迎的传统洗钱方式，因为现金不记名、流通范围广，无法追踪。 不过，梁振扬律师（廖玲铃律师事务所）说，随着当局和金融机构加强反洗黑钱措施，为了逃过监管，洗黑钱的技术也变得更复杂，“通过金钱洗钱仍是常见手段，但如今往往掺杂其他方式一同进行。” 梁振扬指出，随着当局和金融机构加强反洗黑钱措施，为了逃过监管，洗黑钱的技术也变得更复杂。（受访者提供） Setia律师事务所副主任陈悦欣律师指出，使用现金仍有不少限制，“带着现金走动非常麻烦，尤其是跨境时，如果超过限定数额，还须要申报，或必须接受检查。像珠宝商、赌场或当铺业者，如果收到超过指定额的现金，也须向当局申报。” 陈悦欣说，不少罪犯已渐渐停止使用现金洗黑钱，改用数码资产或空壳公司的途径。 “我们注意到通过线上游戏洗钱，其实有增加趋势。例如，一个人可利用犯罪所得购买游戏内的物品，再以新元等法定货币卖给另一个玩家。游戏网站或应用通常不受反洗黑钱条例的监管，而且可能是离岸经营，使监管机构难以监督。” 梁振扬举例说，不法之徒也可能通过拍卖艺术品来洗钱，因为艺术品的价值是主观的，价钱能随着需求上升或减少。 延伸阅读 彭博社：新加坡银行加强审查持他国护照原籍中国客户 慈善宗教机构增强宣导 严格把关捐款程序防洗黑钱 “非同质化代币（NFT）也算是一种，它们和艺术品拍卖或交易商品相同，因为运用的是区块链技术，所以不法之徒可以隐姓埋名。” 梁振扬指出，区块链技术在一定程度上，可以让买卖双方匿名交易，“每款加密货币的匿名程度都不同，不过近期的科技发展，让我们能更容易找出‘幕后拥有人’的身份。” 律师：各行各业买卖 察觉有可疑都应举报 发现有人大批“扫购”潮流玩具藏品Bearbrick或名牌手袋？一旦察觉交易可疑，商家就应向当局举报。 受访律师提醒，奢侈品或潮玩如Bearbrick虽然不是一般涉及洗钱案的物品，但无论行业或物品，如果怀疑涉及洗黑钱活动，应即刻通报当局。 陈悦欣说，售卖奢侈品或潮玩的商家，虽然不像珠宝商、赌场或发展商等业者，必须遵守客户尽职调查条例或提交现金交易报告，但当局规定所有企业若知道或怀疑有洗黑钱活动都应该通报。 陈悦欣说，当局规定所有企业若知道或怀疑有洗黑钱活动都应该通报。（受访者提供） 黄国彦指出，根据可疑交易举报的机制，无论职业或物品，只要存在可疑因素，就须通报当局。 他解释为何不同业务的商家都须了解举报的制度。例如，有客户在一家商店，用5万元现金买了商品，这笔现金随后证实是不义之财。 新加坡拥有亚洲 最强反洗黑钱制度 “当局可能追回这笔钱，却找不到商品，店家也可能无法追回商品，钱还被当局扣押，陷入双输局面，如果店家知道举报机制，或许能避免出现这样的情况。” 陈悦欣指出，新加坡拥有亚洲最强的反洗黑钱制度，在巴塞尔反洗黑钱指数（Basel AML Index）排名中，新加坡在亚洲排名第二，比韩国、日本和香港还要好，“然而，每天进出新加坡的资金量非常庞大，也意味着不太可能完全杜绝洗钱活动。” 她认为教育非常重要，所有利益相关者都应该了解反洗黑钱条例的重要性，并意识到条例有助于预防犯罪，让不法之徒觉得无利可图而打消犯罪动机。 这样一来，才能提高人们的意识，了解到反洗黑钱不仅是遵守条例，而是让大家一同打击罪案。 梁振扬提醒，新加坡对洗黑钱采取严厉的立场。多数人可能不熟悉洗钱，也可能觉得事不关己，但小小的举动如帮陌生人开设银行户口，都可能跟洗钱有关。 “重要的是，为了家人和孩子，我们应该保持警惕，因为欺诈网络很可能利用我们周围的弱势群体犯案。” |
© 2001-2021
